2026 投資型保單全指南，解析投資型保單
怎麼買、特色比較與推薦，幫你選出最適合的保障＋投資組合。
2026 投資型保單全攻略，投資與保障，投資型保單怎麼買?
目錄
投資型保單怎麼買?
投資型保單可分為躉繳(繳一次)與分期繳，投入一筆資金後，會分為兩個部分，一筆會到投資帳戶，另一筆會到壽險保障，兼具投資與保障。
繳費方式有帳戶扣款，自行匯款，信用卡繳費(躉繳不適用)，可依自身喜愛狀態選擇繳費方式。
投資型保單是什麼?
投資型保單是結合「保障」與「投資」的保單，可同時達到兩種目的，同時享有壽險的保障與市場報酬績效，讓一筆預算發揮更大效果。
投資型保單與一般壽險差異在哪？
投資型保單的標的為保護自行選擇，盈虧須由保戶自行承擔。
一般傳統壽險為保險公司操作，由保險公司全權負責，通常一般壽險槓桿倍數比投資型保單小，但相對穩定。
投資型保單推薦
投保特色
1、同時提供保障及投資的壽險保單
2、彈性超額保險費，累積投資更有利
3、保額彈性調整
4、收益分配或資產提減給付方式選擇多，資金運用好靈活
承保範圍
1、身故保險金或喪葬費用保險金
2、完全失能保險金
3、祝壽保險金
投保規則
1、投保年齡：15 足歲~ 80 歲
2、投保限額：10 萬元~ 1 億元
3、繳費年期：躉繳
4、保險費限制：
A. 躉繳目標保險費：最低為新臺幣 10 萬元，最高以新臺幣 3 億元為限
B. 定期超額保險費：最低每次為新臺幣 1,000 元，限月繳
C. 不定期超額保險費：最低每次為新臺幣 5,000 元，首期保費不受理繳交不定期超額保險費
D. 累積所繳總保險費(含目標保險費、定期超額保險費及不定期超額保險費)以新臺幣 3 億元為限
投保特色
1、壽險保障自由規劃
2、彈性超額保險費，累積投資更有利
3、第六保險費年度起享有加值回饋金
承保範圍
1、祝壽保險金
2、身故保險金或喪葬費用保險金
3、完全失能保險金
投保規則
1、投保年齡：
甲型：15 足歲~ 64 歲
乙型：15 足歲~ 70 歲
2、投保限額：1 億元
3、繳費年期：99 歲滿期
4、保險費限制：
A. 主契約最低年繳化目標保險費 12,000 元
B. 每一保單年度之保險費(含目標、定期超額及不定期超額保險費)以 3,000 萬為限
C. 保費不得短繳，若有短繳，需補足短繳保費
D. 「基本保額」除以年繳化「目標保險費」所得之數額須符合本商品保額倍數表
投保特色
1、目標保險費免收保費費用
2、收益分配選擇多，資金運用好靈活
3、系統化動態機制，建立良好投資紀律
承保範圍
1、返還保單帳戶價值
2、年金給付
投保規則
1、投保年齡：0~74 歲
2、保證期間：10、15 年
3、保險費限制：
A. 年繳化目標保險費最低為新臺幣 12,000 元，且須符合相關規範
B. 累積所繳總保險費(含目標、定期超額及不定期超額保險費)以 6,000 萬元為限
投資型保單相關Q&A
1.投資型保單適合誰？
投資型保單適合想參與投資市場又想要有壽險保障的保戶，另一項優點為可以用比較低的成本換到比較高的壽險保障，適合在意CP值的保戶。
2.投資型保單會賠錢嗎?
投資型保單有機會是會賠錢的，與標的的選擇高度相關，建議配置穩健、大型的基金，特別留意帳戶價值若無法支付壽險成本會需要補錢維持收險保障。
3.投資型保單有什麼優點嗎?
投資型保單與傳統壽險有最大的不同是可以提領出來，且不須還回保單，可做為臨時的資金調度中心。
另外一項優點，可在經濟急迫的時候暫停繳費，只要維持帳戶壽險成本，本契約就持續有效。
4.投資型保單還需要特別注意什麼嗎?
1.建議長期投資，能夠享受到市場的完整報酬。
2.此商品為保戶自負盈虧，特別留意標的選擇與相關費用支出。
3.了解自己的需求，可以調整投資多一點或是保障多一點。
投資型保單結合保障與投資功能，不同於一般壽險，它的投資報酬與風險由你自己承擔。
選擇產品時要看投資標的、費用結構與保障內容是否符合你的目標與風險承受度，才能真正發揮保單價值。