醫療險保費怎麼算?醫療險有什麼權益我應該知道嗎?醫療險理賠有什麼限制?這裡一篇文章讓你看懂 !

購買醫療險時最常會問保費多少?

理賠怎麼賠?怎麼樣不會賠?

我會不會損失什麼?

這裡一次讓你看得明白 !

醫療險保費怎麼算?

醫療險保費是由年紀、以及性別去做計算。.

不管是計算終身醫療、定期醫療、實支實付、癌症險、長照險甚至壽險都是以年齡以及性別去做計算的。

除了，意外險是透過職業等級去計費。

買醫療險應該要花多少錢

挑選保單的時候，記得以下原則：

1.保費為薪資 10～15%

2.保障額度要夠

• 壽險建議是「年收入的 20 倍」
• 意外失能、重大傷病，最少要有 200 萬以上
• 醫療實支實付建議每次住院可補償至少 20~30 萬

3.看懂條款，不只看業務說法

• 給付條件是否寫「確診即賠」？
• 有沒有等待期？
• 有沒有豁免條款（失能免繳保費）？

醫療險的等待期是什麼?

等待期，就是無法理賠的的時期。

醫療險會有等待期，在等待期發生任何事情不會理賠。

這是為了避免「帶病投保」或「投保後馬上住院治療」的問題。

常見等待期時間

1.醫療險中的實支實付、住院日額、手術，等待期通常為 30 天

2.癌症險會比較特別，通常是 90 天。

3.意外險通常沒有等待期，隔天即生效。

建議：愈早投保愈好，因為等待期不可避免，提早啟動保障才能降低空窗期風險。

醫療險解約有錢嗎？

很多人投保後，可能因為經濟壓力或重複規劃，會考慮「解約」。

那麼，醫療險解約能不能拿回錢呢？

需區分保單類型:

1.定期醫療險:通常會退還未到期保費，解約損失較小。

2.終身醫療險:通常這類商品有類似儲蓄功能，解約金會比定期險來的多。

醫療險有無解約金，該如何知道？

可以翻閱保單條款，有看到保單價值準備金或是解約金，這張保單就有解約金功能。

醫療險也能報稅

依據所得稅法第 17 條列舉扣除額，「人身保險費」可納入綜合所得稅的 保險費扣除額。

扣除額上限：24,000  元

重點：通常保險公司會自動將所繳保費費用傳至國稅局，不須額外提出證明。

醫療險的理賠限制

醫療險依照保險法規定，

由保險契約所生之權利，自得為請求之日起，經過二年不行使而消滅，

事故發生後兩年之內皆可提出理賠申請。

醫療險理賠準備資料

• 理賠申請書
• 醫療診斷證明
• 收據
• 帳戶
• 骨折須準備X光片

醫療診斷書或住院、外科手術證明，是經醫師診斷後的證明文件，記載醫療院所名稱、就醫患者個人資料、病歷號碼、診斷病名、住院天數、醫囑等專業醫病及客觀事實。 

骨折時，需提供X光片或光碟。

依據保單條款約定應備相關檢驗或病理切片報告。

醫療險理賠金什麼時候打入帳戶

醫療險的理賠時間通常是備齊文件後 15 日內，但實際時間會依保險公司審核速度而異。 

理賠處理時間

• 法規規定：

  根據《保險法》第三十四條，若要保人或被保險人已備齊所有證明文件，保險公司應在約定期限內給付。 

  若無約定期限，則應在接獲通知後 15 日內給付。 

• 實際情況：

  如果保險公司在 15 天內仍未理賠，超過天數的部分會加計利息一併給付。 

  不過，審核時間長短會因案件複雜度、文件是否齊全、是否需向醫院查詢等因素而延長。 

醫療險失效怎麼辦？

當要保人未在限定時間內繳保費，保單就可能進入「停效狀態」，保障停止，無法申請理賠，

若沒有及時處理保單會進入「失效狀態」。

解決方式

1.寬限期繳納：多數保險公司會提供 30～60 天寬限期，期間繳費即可恢復保障。

2.復效申請：若超過寬限期，保單進入停效，可向保險公司申請「復效」，需補繳保費，甚至需健康檢查。

建議：可設定帳戶自動扣繳，或是使用信用卡，避免沒有繳費而保障中斷。

總結：醫療險不只要買，還要懂得檢視

1.等待期 → 投保愈早愈好，避免空窗期。

2.解約 → 具有保單價值準備金，才有解約金。

3.強制執行 → 醫療理賠金通常不會被扣押。

4.報稅 → 醫療險保費可列入扣除額，每人每年上限 24,000 元。

5.失效 → 保費可設定自動扣繳，避免保障中斷。