新生兒保險怎麼買?新生兒保險注意事項?

新生兒保險怎麼買？

出生 10 天內是黃金投保期，掌握 5 大險種與投保順序，幫寶寶建立完整第一道保障。

新生兒保險怎麼買?

幫新生兒規劃保險，建議優先從以下 5 大險種著手：

1.實支實付醫療險

2.意外險

3.癌症險

4.重大傷病險

5.失能險

實支實付醫療險

幼兒跑醫院是常態，一旦需要手術，家長多半會選擇自費項目讓孩子接受更好的治療。

實支實付醫療險能補貼這些健保不給付的醫療雜費，若孩子住院未用到自費項目，部分保單還能轉換日額，補貼爸媽請假的薪資損失。

建議額度：醫療雜費至少 30～60 萬。

意外險

兒童意外逾八成發生在家中，嚴重燙傷更可能帶來漫長的後續醫療開銷。

投保時重點放在「意外實支實付」與「重大燒燙傷」，其餘如意外住院、骨折未住院津貼等可依需求加購。

建議額度：意外實支實付 5~10 萬、重大燒燙傷 200 萬。

癌症險

嬰幼兒罹癌並不罕見，血癌、腦瘤、惡性淋巴癌、骨癌都是兒童常見癌症。

選擇確診即一次給付的癌症險，可自由運用理賠金支應龐大治療費用。

建議額度：癌症一次金 300 萬。

重大傷病險

小兒麻痺、川崎症、紅斑性狼瘡等重大傷病在兒童族群並不少見。

重大傷病險對應健保重大傷病範圍，憑重大傷病卡或診斷書即可理賠，爭議低、範圍廣，可與癌症險搭配使用，完整涵蓋短中長期治療需求。

建議額度：重大傷病一次金 100 萬。

長照險／失能險

幼兒失能可能來自意外或疾病，且往往需要長期照護。

建議至少規劃一次性百萬以上的長照或失能保險金，以備不時之需。

建議額度：一次金 100 萬以上。

整體配置建議以【實支實付定期醫療險＋住院日額終身醫療】為核心，再搭配意外險、癌症險與重大傷病險。

年紀越小投保保費越低，及早規劃才能在萬一發生時真正發揮保障功能。

新生兒保險注意事項?

新生兒保險的規劃，建議從懷孕期就開始準備，掌握以下幾個關鍵重點：

一、懷孕期就要開始規劃

寶寶出生後，新手爸媽往往手忙腳亂，若等出生後才規劃保險，容易因照顧壓力而耽誤。

加上部分保險有「等待期」（醫療險約 30 天、癌症險約 90 天），建議在預產期前 2～3 個月就完成規劃，讓保障及早到位。

二、投保前的準備事項

• 取得身分證字號：寶寶報完戶口取得身分證字號後才能投保，建議出生後盡快至戶政事務所或內政部網站辦理出生登記。
• 符合投保條件：多數保險公司要求懷孕週數滿 37 週、出生體重 2,500 公克以上，實際仍依各公司核保標準為準。

三、把握黃金投保期

寶寶出生 48 小時內，醫院會進行公費補助的「21 項新生兒篩檢」，結果約 10 天出爐。金管會已規定，新生兒篩檢項目的疾病不得設等待期，即使篩檢結果異常，仍屬保障範圍。

建議把握兩個時間點完成投保：

• 篩檢結果出爐前（出生 10 天內）：篩檢異常可能影響核保結果，應在結果出來前盡快完成投保，讓保障生效。
• 滿月（出生 30 天）前：寶寶滿月前若有住院紀錄，可能導致加費或除外承保，越早投保越有保障。

請勿為了趕投保而延誤新生兒篩檢，錯過黃金治療期可能造成不可逆的健康傷害。

四、先天疾病與等待期常見問題

• 等待期：投保後需經過一段時間才正式生效，期間發生的事故不在保障範圍內。醫療險等待期通常為 30 天、癌症險為 90 天。
• 先天遺傳疾病：是否理賠依各保單條款而定。依主管機關規定，保險公司若要除外先天疾病，須在條款中明列具體疾病名稱，抽象的「先天性疾病」一詞不得作為除外依據。

五、已生效的保險才是真正的保障

選對保險固然重要，讓保單確實生效更關鍵。完成投保並收到核保通知後，保障才算正式啟動。

新生兒保險可以用父母名義買嗎？

新生兒只要有身分證字號即可投保，也可自己當要保人，要保人沒有年齡限制。

但因未滿 7 歲屬未成年人，投保文件須由法定代理人代為簽名。

若由父母代繳保費，需留意是否觸及《遺產及贈與稅法》第 5 條的「視同贈與」規定。依財政部公告，

113 年贈與稅免稅額為 244 萬元，若當年度贈與金額加上代繳保費合計超過此上限，即須申報贈與稅。

新生兒保險相關Q&A

1.新生兒可以保什麼保險？

新生兒保險建議優先規劃實支實付醫療險、意外險、癌症險及重大傷病險。

2.為什麼新生兒要買保險？

保險的核心目的是轉嫁經濟風險，孩子若發生疾病或意外產生醫療費用實際承擔的是父母，幫新生兒投保，是在保護父母自身的財務。

3.新生兒幾天可以買保險？

出生後 10 天內是新生兒投保黃金期。取得身分證字號並完成報戶口後應立即送件，務必搶在公費新生兒篩檢報告出爐前完成投保，避免因篩檢異常遭拒保或除外承保。

4.新生兒健保費多少？

新生兒健保費依附於父或母的投保薪資級距計算，公式為：投保金額 × 費率（5.17%）× 負擔比率（30%）。父母若為一般上班族，每月保費約在 400 至 800 元之間。

新生兒保險建議出生 10 天內、篩檢結果出爐前完成投保，優先規劃實支實付、意外險、癌症險、重大傷病險與失能險。

醫療雜費建議額度 30 至 60 萬、癌症一次金 300 萬、重大傷病 100 萬。

年紀越小保費越低，懷孕期就應提前與業務員溝通規劃內容。