談到「遺產」，你會想到什麼？
是立遺囑、分配不動產？還是創立信託基金？
遺產最大的風險，不是沒資產，而是無法達到效果。
許多企業主或高資產家庭在面對遺產傳承的問題時，常見的痛點包括：
這些風險若未事先規劃，可能讓一輩子辛苦累積的資產變成家族紛爭的導火線。
你可能會問：「傳承不是靠信託、遺囑嗎？保險真的能做什麼？」
保險就像一筆專屬、獨立、確保交到對的人手上的資金。
一般遺產在申報與分割過程中，可能需經過 6 個月甚至數年才能完成過戶與提領。
而壽險的理賠金通常在提出申請後的 15 天內就能撥款，有效避免資金斷層。
這對於需要支付遺產稅、照顧遺孀或弱勢繼承人來說，極其關鍵。
不想資產平均分配？希望某位子女或配偶能優先保障？
保險讓你直接寫下「誰」是受益人，比例多少。
這比遺囑更具有強制性，也不受法律上繼承順位限制。
例如：
這些需求，透過保險可以非常精準地完成。
你名下有不動產？持有公司股權？
這些都不容易變現，一旦過世，要先處理遺產稅，現金從哪裡來？
壽險就是最即時的流動性補充來源。它能：
保險讓你留下的是資源，不是問題。
根據《遺產及贈與稅法》第 16 條，死亡時的保險金可排除於遺產總額之外，視保單與規劃方式而定。
常見節稅結構包含：
這些規劃如果透過專業顧問進行，可大幅降低稅負與糾紛風險。
進階做法：許多高資產家庭會結合「信託＋壽險」，達成雙重保障。
保險：快速給付現金，指定用途或繼承人
信託：長期管理這筆保險金，按年支付或專款專用
例如：為孫子設立教育基金、為身障家人安排生活費、為企業後代設定領取條件等。
這讓你不只「留財產」，而是「留計畫」。
王董事長 62 歲，經營自創品牌 30 年，名下擁有：
有兩名子女，一位在公司擔任總經理，另一位則從事藝術產業。
王董的規劃困難在於：
經過財務顧問協助，他設計了一張 2 千萬的壽險保單：
這張保單，成了他傳承規劃中最穩定的一塊拼圖。
傳承，不只是把資產分掉那麼簡單。
真正的傳承，是讓你的心意、資源與智慧可以延續，而不是留下難解的爭端與債務。
而保險，正是這個過程中最靈活、最具效率的工具之一。
它不只是「保障」，更是資產傳承的策略工具。
如果你已經擁有不動產、公司、現金資產，
那麼現在就該開始規劃：
✅ 要傳給誰？
✅ 要如何公平？
✅ 要如何降低稅負與爭議？
與其等問題發生後補救，不如現在開始規劃。
有規劃，就能傳得順、傳得穩，也傳得安心。
保險透過合理規劃可以達到節稅效果。例如，要保人、被保險人、受益人三方安排正確，保險金可不計入遺產總額。
有資產≠資產就能好好傳承。不動產變現慢、信託設計彈性低，保險可快速給付、指定受益人，彌補其他工具的不足。信託＋保險搭配更能保障傳承效率與公平。
遺囑在法庭有法律效力，但保險的受益人指定效力高於遺囑分配。也就是說，即使遺囑中寫到「平均分配財產」，只要保單指定了受益人，保險金還是依保單處理。
不一定!即使你名下只有一間房或部分股票，只要你有資產想留給特定家人，保險都能幫助你做到更清楚、更有效的傳承。從一張 100 萬的壽險就可以開始。