保險購買與規劃：沒經驗也看得懂，一篇搞懂買保險的眉角！

保險怎麼買？新手必看四步驟

1. 先搞清楚你「需要什麼」

保險的種類很多，建議先問自己這幾個問題：

我的家庭責任大嗎？（家庭、小孩）
我是否容易受傷或工作環境高風險？（意外）
我能承擔重大醫療費用嗎？（重大開銷）

📌 先從風險「轉嫁」型的保險開始，像是壽險、意外險、醫療險。

2. 再確認「預算」與繳費方式

保險不是越貴越好，而是越合適越有保障。

建議保費支出控制在年收入的 10～15% 之內。

可選擇：月繳、季繳、年繳（年繳總額最低）

3. 別忘了「保單健檢」與定期調整

保單不是買完就結束了，而是每隔 3~5 年就應該重新檢視一次：

1.家庭結構改變（結婚／生子）

2.收入增加或支出型態改變

3.新醫療技術出現、舊保單已不符實際需求

保險推薦：不同族群怎麼挑？

社會新鮮人

推薦：重大傷病險／意外險／實支實付醫療險

重點：低保費、高保額、先轉嫁風險再談儲蓄

小資家庭

推薦：終身壽險／重大傷病險／意外險／長照險

重點：考量夫妻雙方互保＋孩子未來教育金需求

高資產族群／企業主

推薦：高額壽險／傳承保單／還本型／信託＋保險搭配

重點：稅務規劃、資產保全與傳承效率

銀髮族／退休族群

保險比較：價格不是唯一指標，重點是「保障內容」

在挑選保單時，常見的錯誤比較方法是只看保費金額。以下是應該比較的幾個核心指標：

項目	重點內容
保費	通常可以依收入 10~15%，作為依據
保額	足夠覆蓋風險，如壽險建議收入20倍
給付條件	是否「確診即賠」、「住院日數限制」
除外條款	哪些狀況不賠? 是不是有除外的內容?
保單期間	終身保障? 只保障到特定年紀?
附加條件	是不是能附加附約？是不是可豁免保費？

買之前，可以先問問自己：「如果真的發生事故，這張保單夠我用嗎？」

保險規劃建議：用人生階段做搭配最實際

人生階段	推薦規劃
20～30 歲	重大傷病、醫療險、意外險
30～40 歲	配偶壽險＋子女教育金儲蓄型保險
40～50 歲	重大傷病、退休金型儲蓄、年金險
50 歲以上	長照險、傳承保單、資產轉移型商品

小提醒：買保險要趁健康時買！愈年輕買，保費愈便宜、核保愈容易。

保險不是買越多，而是買得剛剛好

保險就像是你的「財務安全網」，不是用來投資賺錢，而是確保你在遇到風險時生活不會有改變。

買對一張保單，勝過買十張看不懂的保單。