2026 意外險推薦整理
教你意外險怎麼買、怎麼比較，選對保障不花冤枉錢。
意外險推薦 2026 你必須知道!意外險怎麼買、意外險比較以及意外險推薦 dcard 跟 ptt 網友首選!
目錄
2026 意外險推薦
dcard跟ptt網友推薦的兩張意外險!
投保特色
1、涵蓋一般意外、搭乘(陸/水/空)大眾交通運輸、天然災害、電梯、公共建築物火災等意外事故風險
2、提供意外身故、失能、重大燒燙傷給付及豁免機制，使保障更周全
3、意外失能安養保險金(1~6 級失能)，生存給付，最高照顧 15 年
投保規則
1、繳費期間：20 年期
2、保險期間：終身（至被保險人保險年齡到達 100 歲之保單週年日）
3、繳費方法：分年繳、半年繳、季繳及月繳等四種
投保特色
1、意外無所不在，提高意外日額、手術保障，減輕家庭在意外發生後的經濟負擔
2、骨折復原期長且易影響原有生活模式，提供骨折未住院相關保障，提供自己優質的照護品質
投保規則
1、繳費期間：一年(續保至 80 歲)
2、保險期間：一年(保障續保)
3、繳費方法：分年繳、半年繳、季繳、月繳等四種
意外險怎麼買?
買
意外險四大重點
- 身故
- 失能
- 日額
- 實支實付
意外險身故
給付意外身故時的理賠金。
必須在意外傷害事故發生之日起 180 天以內身故，才可申請理賠！
如果超過 180 天後才身故，則必須證明是跟之前的意外事故有因果關係造成的，才可以申請理賠。
保障身故後也能有一筆錢能勾留給想要留給的人。
適合族群:
- 有家庭責任
- 有貸款
- 新生兒
- 學生
- 通勤族
意外險失能
因意外事故造成符合保單條款上的失能條件時，可以申請理賠。
各張保單設計不同，保障的失能程度的範圍也不同，最廣的是 1-11 級，也有 1-8 級或 1-6 級。
失能程度的保障範圍不同外，給付金額的比例也可能不同，多數是依失能程度按比例給付；也有 1-6 級失能給付比例都相同的設計。
保障失能後也能有理賠金能夠照顧自己的生活。
適合族群:
- 有家庭責任
- 有貸款
- 高收入工作者
- 社會新鮮人
意外險日額
因意外事故住院時，依照住院天數申請理賠。
必須在意外傷害事故發生之日起 180 天以內住院，才可申請理賠！
如果超過 180 天還繼續住院，則必須證明是跟之前的意外事故有因果關係造成的，才可以申請理賠。
多數的意外/傷害住院日額保險金的保障範圍有涵蓋「骨折未住院治療」的情形，給付金額則按照骨折部位不同而有不同的比例。
適合族群:
- 有家庭責任
- 有貸款
- 學生
- 社會新鮮人
意外險實支實付
在保單約定限額內，符合條款約定超過健保給付的自費金額，可以收據申請理賠。
適合族群:
1.所有人
意外險比較
保證續保以及不保證續保的差別
客戶們最容易忽視的就是這兩個詞
保證續保:
本契約保險期間為一年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本契約繼續有效，公司不能拒絕續保。
無論是之前申請理賠或是健康狀況下降，只要持續繳保費，保險公司不管任何理由都不能拒絕續保。
對保戶而言，這樣的條款是最有利的，因為保險公司沒有選擇權，選擇權掌握在保戶手上。
目前大部分人壽公司的定期險幾乎都是屬於這種條款。
不保證續保:
本契約保險期間為一年，保險期間屆滿前，經公司同意承保，要保人繼續交付續保保險費，則本契約視為續保。
這樣的條款雖然續保時不用再重新填寫要保書，但保險公司對於續保與否有絕對的決定權力。
假設保戶前一年理賠過多、保戶健康狀況下降或是商品停售等等，保險公司都有可能拒絕隔年續保。
產險公司的所有商品因為金管會不同意銷售保證續保商品，產險公司不論是意外險或健康險皆屬於「不保證續保」。
意外險推薦Q&A
1.意外險三要件
意外事故亦需符合「外來、突發、非疾病」三要件。
2.意外險理賠保費會變貴嗎?
不會，意外險保費跟著職業等級調整。
3.意外險住院有賠嗎?
只要因為意外住院，有買到意外日額，這樣就會理賠，一般住院保險也會因為意外住院理賠。
4.意外險是一年一保嗎?
大部分定期意外險是一年一保，大約至 75 歲 ~ 80 歲，除了某些主約類繳滿 20 年就終身類型。
意外險不是買越多越好，而是買對最重要。
2026 年挑選意外險時，記得比較身故、失能、日額與實支實付保障內容，依照自己的風險與預算選擇，才能真正發揮保障價值。